区块链会让银行消失吗？

比特币交易的火爆，让我们关注到了其底层技术区块链。

区块链作为一种技术方案，通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库。

这里面有两个关键词，去中心化和去信任。

“去中心化和去信任”这两点相当于否定了目前大部分传统金融机构比如银行的价值所在。

银行本身最为重要的功能是运营合法资金池，提供支付清算服务，而其本身属性为交易中介，解决的是交易过程中的信任问题和成本问题。

如果基于区块链技术的数字货币能够成为主流，那么坚持这种模式运营的银行本身的价值就不复存在了，消失也可预见，当然随着时代的更迭，未来银行也就会出现了。

那么数字货币什么时候会成为主流？

首先数字货币并不是新的概念，最早关于数字货币的论文由David Chaum提出，David Chaum是许多密码协议的发明者，包括ecash和Digicash。David Chaum早期提出的关于数字货币的理论主要还是基于“个人、银行、商家”的三方模式，而现在基于区块链技术的比特币则是去掉了其中作为中介的一方，形成了点对点的模式，实现了风险分散及责任共承担。

那么一旦这种两方模式的数字货币得以广泛使用，那么首先打开这一潮流的肯定是以央行为首的银行组织，并且是建立现有支付体系基础设施进行重构之后。

在这之前，数字货币的成熟还将面临很多挑战，现阶段主要是区块链技术本身以及密码算法的成熟化、完善化，随后将进入漫长的传统数据库与基于区块链技术的数据库的融合过程，并在不断地修正、融合之后才会看到数字货币成为主流的曙光。在这一发展过程中，跟随技术创新而做出改变的监管标准也是数字货币发展的主要推动力。

未来在远方，脚下是征途

从数字货币的研究演进上来讲，银行业将是数字货币的推行者，银行业关于数字货币的研究也并未落后于任何相关领域的研究者。但是，目前摆在银行业面前的不是数字货币带来冲击，而是怎么解决利润增速暴跌、资产荒等切实问题。

据统计，2015年我国商业银行的净利润增速跌至2.43%，而2014年这个数字还是9.7%，一些大型银行的利润增速甚至接近于0，这种态势是相当可怕的。加之信贷需求萎缩，银行业原有发展模式已经出现瓶颈。

而同期，互联网金融则自2013年以来获得了快速发展，余额宝等一批互联网金融平台的崛起让传统银行业意识到广大长尾端的金融需求并未被充分挖掘，关于银行业的互联网转型也成为业内外最热的话题。

银行业的创新加速器

日前，UCloud参与了由金证科技主办的科技金融峰会，重点与银行业人士分享了UCloud作为一家云计算服务商对于银行业进行互联网创新的思考。

图为UCloud架构与解决方案副总裁 杨俊

从UCloud的服务经验来看，银行业现在对于业务创新转型的需求非常迫切，但是收效甚微。目前众多银行的手机APP能够达到千万级月活用户的只有几大商业银行，信用卡APP只有招商银行能够达到千万级。

在互联网时代，用户的需求非常复杂且多变，银行业在谋求转型过程中，如何把握契机推出创新业务是很考验银行IT架构的灵活性的。但是，银行业拥有有足够的实力去搭建一个新的架构去适应新的业务，但是问题在于，资源、成本消耗以及复杂的搭建流程，可能导致银行业错失创新业务最好的发展时机，进而导致项目流产。

不过，如果让银行业全部采用公有云来搭建创新业务的IT架构这也并不现实，因此UCloud推出以混合云2.0架构为基础的金融云解决方案，通过托管云专区与UCloud公有云环境实现连接，银行用户原有IT设备可以在托管区内继续运行，同时享受公有云的弹性优势。加速新项目的研发、上线进程。

关于UCloud金融云解决方案的具体内容可观看下方视频，进行了解。

金融云宣传视频

除了基础设施服务外，UCloud的合作伙伴比如飞天诚信、三未信安等都在区块链技术、加密技术方面有着丰富经验，银行业用户可在U市场一键选择多种服务整合进金融云解决方案中。

尽管我国商业银行创新还在摸索当中，但是国外成功案例也带来了一些启发和信心，比如以直销模式起家的ING Direct，通过标准化的产品、低成本的运营模式以及网络渠道和自助系统的充分利用，成为了成为美国第三大储蓄银行第一大网络银行。如今，中国网络环境越来越好，中国互联网用户们对于创新产品的接受度也是最高的，这已经为中国银行业的互联网转型打好了基础。

UCloud作为云计算服务商，将面向银行以及广大金融企业客户提供创新技术及服务，以创新加速器的角色参与到中国金融行业的发展进程中。

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